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人寿保险现金价值如何运作

人寿保险现金价值如何运作

芝加哥,2022 年 1 月 28 日 (GLOBE NEWSWIRE) — 永久人寿保险单为投保人提供有保证的终生保障,以换取更高的保费。 但这些保费更昂贵的原因是因为它们也用于保单中称为现值的增长部分。 根据保单,保单持有人可以借入或提取保单,甚至在金额适当的情况下支付保费。 继续阅读以了解更多关于现值是什么以及它如何与不同类型的永久人寿保险单一起使用的信息。

什么是现金价值?

现值是一个增长组成部分,是永久人寿保险的一部分。 保单持有人支付的每笔保费的一部分包含在现值中。 然后根据永久保单的类型,它开始以一定的税率递延税款。

一旦投保人充分增加了他们的现值,他们可以通过多种方式受益:

  • 从…逃脱: 保单持有人可能能够提取某些类型保单的部分现金价值。 这可能会减少死亡抚恤金,而收益可能需要纳税。
  • 从…借: 如果现金价值足够,投保人可以在没有信用检查的情况下获得低息贷款。 只要不超过剩余现金价值,您可以随意还款。
  • 支付保费: 一些保单允许投保人以其现金价值支付部分或全部保费。
  • 退回政策: 保单持有人在退保时可以获得全额现金价值,但退保费用较少。 任何奖金都可能需要纳税。

现金价值永续寿险保单的种类

几种形式的永续人寿保险提供现金价值成分。 但每个人的工作方式都略有不同。 以下是一些最常见的现金价值政策:

最终成本保险

剩余费用保险是一种人寿保险,可以帮助支付临终费用,例如丧葬费用和丧葬费用。 对于希望确保亲人在投保人死亡时获得所需财务保护的老年人来说,这是一种负担得起的人寿保险选择。

投保人支付的保费计入死亡抚恤金和现值,从而获得固定利率。 一旦投保人积累了足够的现金价值,他们就可以在没有信用检查的情况下以优惠的利率借款或取款。 如果他们决定不再需要该保单,他们可以退还保单并取回累积的现金价值。

万能寿险

万能寿险提供固定利率的现金价值,但它也有可调整的身故赔偿金(请记住,如果投保人希望对其进行调整,他们可能需要接受进一步的医疗评估)。 此外,身故赔偿金的增加可能会增加保单持有人的保费。

这些保单还附带灵活的保费。 如果保单持有人有足够的现金价值,他们可以用它来支付部分或全部保费。 但是,如果他们的现金价值用完,他们必须再次自掏腰包支付保费。

指数型万能寿险

指数型万能寿险保单与万能寿险保单有一些相同的特点——可定制的身故赔偿金和以现金价值支付保费的能力。 但是对于这种类型的永久性人寿保险,保险公司将现金价值投资于追踪股票市场指数的基金,例如标准普尔 500 指数或纳斯达克指数。 因此,保单持有人可能能够在其现值上获得更多增长。

此外,保险公司对万能寿险保单的指数资本价值提供最低利率保证。 如果市场表现不佳,这可以保证投保人仍然可以赚钱。

可变人寿保险

可变人寿保险单具有可调整的身故赔偿金和以现金价值支付保费的选项。 像指数型万能寿险一样,现值可以投资。 但是有了这种类型的人寿保险,投保人可以将资金投资于各种个人投资,例如股票和债券,以获得比任何其他类型的永续保单更多的潜在增长。

但是,可变寿险保单没有最低利率保证。 这意味着如果投保人的投资价值下降,他们可能会赔钱。

最终结果

现金价值人寿保险通常比定期人寿保险花费更多的保费,并提供终身保险。 因此,这种类型的人寿保险可能最适合希望获得保证保障并需要额外财富积累机会的保单持有人。 当投保人认为现金价值人寿保险适合他们时,选择正确的保单类型是风险承受能力的问题。

喜欢风险较小和麻烦较少的保单持有人可以选择人寿保险。 它有固定的利率、保费和死亡抚恤金。 每个其他政策都扩展了自定义这些功能和投资现金价值的选项。 最终,保单持有人应仔细比较每种保单类型和每家保险公司的特点和利益,然后再进行永久性人寿保险计划。

对于所有媒体查询,请联系:

Laura Zimmerman,首席营销官

laura.zimmerman@fidelitylife.com, (312) 288-0068

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