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什么是指数型万能寿险?

什么是指数型万能寿险?

人寿保险有两种类型:永久人寿保险和定期人寿保险。 定期寿险保单只有固定期限,而永久寿险保单永不过期,除身故赔偿外,还有现金价值部分。 您可以在有生之年借入现金价值或将其用作抵押品。 因此,永久人寿保险的价格远高于


定期人寿保险

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虽然终身人寿保险经常与永久人寿保险互换使用,但终身人寿、万能人寿和可变人寿实际上是 类型 的永久人寿保险。 其他永久人寿保险单是这三种产品的变体,例如 B. 索引万能寿险。

什么是指数型万能寿险?

指数型万能寿险,也称为 IUL,是万能寿险的一种变体,是一种永久保单(永不过期)。 与万能寿险不同,指数万能寿险的现值投资于基于标准普尔和纳斯达克指数的股票市场和债券。

Brokers International 首席执行官 Mark Williams 表示,指数型万能寿险就像指数型


养老金

这感觉就像是一种普遍的生活,但你正在处理股票市场上的期权,而不是兴趣。

指数型万能寿险与其他保单相比如何

万能寿险是在 1980 年代高利率时创立的,该保单与其他类型的永续寿险一样具有现金价值。 万能寿险的现值是根据当前货币市场利率计算的,但利率会随市场波动。 它使您可以灵活地增加或减少您的身故赔偿。 如果您失业,您可以致电保险公司将您的死亡抚恤金减半,这样您的付款就可以减少。 它还使您有机会随着环境的变化而改变。

保证万能寿险,也称为 GUL,是全寿险和万能寿险的混合体。 保证万能寿险提供人寿保险保单的保证保费,因此您的保费不会上涨,但它也具有与万能寿险保单相同的灵活性来调整您的保单。 保证人寿保险的现值增长率与终身人寿保险不同,因此保费更便宜。

指数型万能寿险 (IUL) 的运作方式与万能寿险类似,只是它不是基于投资于保险公司投资组合的利率,而是基于纳斯达克和其他交易所的指数股票和期权。 这使得指数型万能寿险比其他永久性寿险产品(如可变寿险和终身寿险)风险更高。 此外,这适用于熟悉纳斯达克指数基金和期权的人。 当市场表现良好时,您表现良好,但当市场下跌时,您的现金价值也表现良好。

您可以将标签添加到您的索引万能寿险保单

所有类型的永续寿险保单,包括索引万能寿险,都有您可以添加的可选选项卡。 这在定期人寿保险中是不可能的。

一些驱动程序是:

  • 保费豁免 – 如果您生病、受伤或残疾,可让您暂停支付保费
  • 长期护理 – 允许您在生前使用保单的死亡抚恤金进行辅助生活(例如家庭护理或护理机构)。
  • Family Rider – 将整个家庭置于一项政策之下

每位乘客都是额外费用,会增加您的保单保费,您必须在首次收到保单时预先添加所有乘客。

如何使用人寿保险现金价值

例如,您可以在一生中使用可变人寿保险的现值来支付孩子的大学学费、资助企业或购买第二套住房。 大多数人使用现金价值来为退休提供资金——当他们停止工作时,他们每月支付一笔收入。 由于这些特性,永久人寿保险可以作为一种投资和资产积累工具。

谁需要永久人寿保险?

高的-


净值

富有的个人——流动资产至少为 100 万美元的人——通常拥有关于税收优惠、捐赠和礼物的永久人寿保险单。 成本明显高于定期人寿保险,因为永久人寿保险也是一种资产积累工具。

指数型万能寿险比其他永久性人寿保险风险最大,因为它投资于指数型股票和期权。 您必须是一位精明的投资者,并且对标准普尔和纳斯达克指数的运作方式有深刻的理解。

一般人可能买不起 100 万美元的可变人寿保险单。 将永久人寿保险视为家庭资产。 您可能无法立即获得您的梦想家园,但您可以获得一个也可以建立您的财富的入门之家。 对于永久人寿保险,从较小的死亡抚恤金开始,并随着时间的推移而增加。 如果您买不起永久人寿保险,请购买可以转换为永久保单的定期人寿保险。

威廉姆斯还建议将永久和定期人寿保险结合起来。 例如,如果您有 200,000 美元的永久寿险和 300,000 美元的 20 年期限,则人寿保险单将在 20 年结束时到期,但您的 200,000 美元永续保单仍然具有现金价值。

如果您正在考虑指数型万能寿险,建议咨询会计师和财务顾问,以确定哪种保单最适合您,并就税收优惠和影响向您提供建议。 花时间为您找到最佳保单是值得的,因为一旦您在虚线上签名,如果您需要调整您的承保范围,就很难做出更改。

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