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什么是直接人寿保单?

什么是直接人寿保单?

直接人寿保险提供终身保障,保费在保单有效期内保持不变。 直接人寿保险通常被称为终身人寿保险。 虽然比定期人寿保险贵,但直接人寿保险提供了建立现金价值的机会——类似于储蓄账户——您可以借入或借入。

什么是人寿保险?

直接人寿保险有您支付的保费,直到您死亡或保单被认为已全额支付。 一旦您通过,身故赔偿金额将支付给您选择的受益人或受益人。 这与定期人寿保险不同,后者确实有分级保费和分级身故保险金,但只持续一段固定的时间,通常在 10 到 30 年之间。

随着时间的推移,直接人寿保险也可以增加现金价值。 每笔保费的一部分用于维护您的人寿保险,其余部分用于现金价值账户。 Straight Life 在可用于不同目的的现金价值账户中具有保证的最低增长潜力。 您可以将现值用作贷款,最多可以借入现值帐户的金额。 如果您不再需要当前的人寿保险,您也可以将保单交给人寿保险公司,如果您取消,可以取回现金价值。 请记住,可能会收取保单退货费,最终会降低您可用的总现金价值。

直接人寿保单的利与弊

特别是人寿保险可以用作财务规划工具。 它旨在实现长期目标,而不是短期需求。 当您需要短期人寿保险时,定期人寿保险通常是更好的选择。 要确定人寿保险是否适合您,您应该考虑这种人寿保险的利弊。

好处 缺点
固定奖金 比定期寿险贵
保证现金价值增长 现金价值增长缓慢
死亡抚恤金水平 不适合短期目标
可以为现金价值购买贷款或回购政策 未支付的现金价值可能会减少支付给受益人的身故赔偿金

直接人寿保险与其他类型人寿保险的区别

直接人寿保险只是您可以考虑满足您需求的一种人寿保险。 但是,在选择和购买人寿保险时,有几个选项需要考虑。

终身寿险与定期寿险

直接人寿保险提供终身保险,而定期人寿保险提供临时人寿保险。 大多数定期人寿保险提供 10 至 30 年的死亡抚恤金和保费,尽管有些公司提供 5 年和长达 40 年的保险。 只要被保险人在世且按时支付保费,Straight Life 就提供身故赔偿和保费。

定期人寿保险不像终身人寿保险那样提供现金价值成分。 因为它只在被保险人去世后提供人寿保险,所以定期人寿保险通常比直接人寿保险便宜。 如果您有临时人寿保险需求,例如例如,要支付 30 年的抵押贷款,定期人寿保险可能是更具成本效益的选择。 但是,如果您有终生需要,例如在死后支付丧葬费用,则直接人寿保险可能更有意义。 如果您同时有临时和长期人寿保险需求,您应该考虑购买一份以上的人寿保险单来履行您的所有财务义务。 对于具有不同财务目标的人来说,这通常是最佳策略,并非所有目标都能持续一生。

直接生活政治与普遍生活政治

Straight Life Insurance 和 Universal Life 都是永久性人寿保险。 两种人寿保险的最大区别在于,万能人寿保险比普通人寿保险具有更大的灵活性。 使用万能人寿保险,您可以减少或增加您的身故赔偿。 如果您增加身故赔偿,您必须根据您当前的年龄支付更高的金额,并且可能需要完成体检。 您也可以向上或向下调整保费,但如果您降低保费,您将必须支付足够的费用以避免保单失效。

万能寿险也有多种形式,包括保证型和指数型。 有保证的万能人寿保险保证在一定年龄之前的死亡抚恤金,前提是支付最低保费。 指数型万能寿险可以帮助现金价值更快增长,因为它与股票指数回报挂钩。 可变指数万能寿险允许货币市场多样化,其风险可能低于指数万能寿险。 但是,需要监控这些类型的万能寿险保单,以确保保单不会失效,并且您的保费涵盖人寿保险死亡抚恤金的成本。 如果您对可变寿险保单感兴趣,与合格的投资专业人士交谈可以帮助您了解您的选择。

直接人寿保单如何征税?

尤其是人寿保险和其他形式的长期人寿保险,因为在财务规划方面具有税收优势。 身故保险金在被保险人死亡后支付给受益人,无需缴纳所得税。 现金价值贷款和提款也是免税的,汽车贷款或从储蓄账户中提款也是如此。 请记住,如果现金价值从保单中删除且未退还,这将减少您的受益人将获得的身故赔偿金额。

无论人寿保险保单持有多少现金价值,金额都会继续增长,延税。 但是,如果您收到的现金价值多于已支付的保费,则取款可能被视为应税收入。 您可能还需要为从现金价值账户借入或提取的资金支付利息。 如果您从人寿保险单中获得红利,则只有在收到的红利金额大于人寿保险单中支付的保费时,它们才需要纳税。 如果股息产生利息,则利息金额被视为应税收入,就像其他产生利息的账户一样。

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