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以下是保险业可以增加其在印度的存在的一些方法

以下是保险业可以增加其在印度的存在的一些方法

印度的保险业在过去十年中稳步增长。 然而,增长还不够令人满意,该国在全球保险市场的份额仍然极小。 根据 2020-21 年经济调查,印度的保险渗透率仅略有提高,从 2001 年的 2.71% 提高到 2019 年的 3.76%。 因此,在全面扩展保险业方面,印度远远落后于马来西亚和泰国等地区同行。

印度保险业扩张速度不够快的主要原因之一是保费成本高。 对于试图使用保险计划的人来说,高保费成本​​是一种传统的威慑,最终导致绝大多数人口投保不足或未投保。

除了是一个特定行业的问题外,缺乏保险也是普通工人阶级家庭普遍面临的问题。 这是因为保险计划对于任何想要保护他们的家庭、财富/财产和自己免受财务风险和损失的人来说都是非常有用和有益的。 在支付医疗紧急情况、住院、治疗严重疾病等方面,保险计划可以提供巨大帮助。

在印度,在医疗和其他意外紧急情况下,自付费用很高,而保险可以帮助支付这些高额费用,并确保家庭不必动用毕生积蓄来支付医疗费用或修复造成的损失他们在火灾前的房子。 因此,保险可能意味着金融安全和债务之间的区别,因此必须被认为是必不可少的,而不是可选的。

问题仍然是可以做些什么来增加印度对保险的接受度并确保更多的人意识到它的好处。

发现国内尚未开发的市场:印度的农村人口约为 4.5 亿,但这些庞大人口的保险覆盖率仍然低得惊人。 例如,印度农村地区的人寿保险覆盖率仅为 8-10%。 保险市场要想扩大在印度的影响力,就必须开拓该国广阔的农村市场。 这可以通过使用技术和为农村人口创建更容易获得的保险模式来实现。 例如,保险公司可以利用基于 Aadhaar 架构的数字银行,并将 AeP 用于交易目的,使农村人口更容易获得数字金融服务。 保险公司可以捆绑动物、作物和健康保险单,并通过相同的数字渠道提供。

乡下人
尽管印度的农村人口数量约为 4.5 亿,但这些庞大人口的保险覆盖率仍然低得可怜。

小额保险:小票或一口大小的保险产品可确保更广泛的受众可以负担得起的保单。 此类产品的好例子包括登革热保险、背包保险和手机屏幕保险。 此类产品专为满足低收入群体的需求而量身定制,并确保将其逐步引入保险理念并认识到其好处。

负担能力: 印度是一个价格敏感的市场。 因此,负担能力仍然是大多数人购买保险产品时的重中之重。 目前保险费的税率为 18%,考虑到保险市场渗透率只有个位数,这是极其不可行的。 为确保尽可能多的人使用保险单,商品及服务税税率应降至 5% 或降至零。

通过协作使更容易获得:除了产品之外还想为客户提供保险的公司,有很多以保险科技公司形式存在的合作机会。 这些公司提供易于使用的即插即用解决方案,允许任何企业快速轻松地提供保险单及其核心产品。

不断发展和满足不断变化的需求: 与大多数其他行业一样,保险业也在发生变化。 一刀切的方法可行的日子已经一去不复返了。 随着印度庞大而多样化的人口越来越多地配备了手机和互联网连接,数字多元化对于希望扩大在印度市场的存在的保险公司来说至关重要。 当今的保险提供商必须充分利用社交媒体和数字工具来加快流程,例如

社交媒体
今天的保险提供商需要充分利用社交媒体和数字平台来加速流程。

消费者意识: 最后但并非最不重要的一点是,积极推动消费者对保险产品的教育是一项被低估但仍然很重要的策略。 目前,印度仍然是世界上保险最少的国家之一,因为大多数人不知道与他们的生活、健康、商业、汽车、家庭等相关的各种风险。 因此,保险公司必须自己改变这一点,并通过营销活动、客户意识研讨会、新闻稿、文章、直邮等举措推动对他们有利的叙述。

尽管大流行带来了所有混乱和破坏,但保险业的一线希望是人们现在对保险的想法更加开放。 之所以发生这种情况,是因为人们亲眼目睹了在全球健康危机期间健康保险的不可或缺性。 因此,保险公司必须抓住这个千载难逢的机会,深入印度市场。

作者是 1Silverbullet 的创始人兼 CEO

(免责声明:所表达的观点是作者自己的观点,Outlook Money 并不一定认可它们。Outlook Money 对直接或间接对任何个人/实体造成的任何损害不承担任何责任。)

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