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保险是财务规划的第一步 – Forbes Advisor 印度

保险是财务规划的第一步 – Forbes Advisor 印度

财务规划只是意味着照顾你的财务。 这包括列出您的收入、支出、资产和负债以及您的财务目标。 之后,创建一个金融投资组合并以不同的方式进行投资以实现您的目标。 随着高通胀支出的临近和生活成本的上升,保险似乎不可避免,尤其是随着印度向核心家庭的转变。

制定财务计划的第一步是确定您的目标、目标范围和可支配收入(收入-支出)。 接下来,您必须将可支配收入分配给各种投资机会,以创建目标达成基金。 但是,保险在您的所有计划中都适合吗? 您可能需要回答的问题是,保险很重要,如果是,那么重要吗?

保险对于保护您的家人在您不在期间免受任何经济负担尤为重要。 保险是您的安全网,现在可能是考虑保险计划的好时机,原因如下。

保险在财务规划中的重要性

保险作为一种产品有利于保护您的财务。 以下是使保险成为您的金融投资组合的重要组成部分的一些原因:

1. 风险覆盖

保险是一种降低风险的工具。 因此,它为您在发生意外事件(例如死亡或住院)时可能遭受的经济损失做好准备。

2. 财务安全

通过补偿您在紧急情况下遭受的损失,保险提供了财务保障。 您确信在紧急情况下保险公司会承担损失。 这将帮助您计划财务并为您的目标收集语料库。 它还确保计划的语料库是安全的,不会在紧急情况下使用。

3.针对不同需求的不同方案

有不同类型的保险计划来涵盖您可能面临的不同类型的风险。 人寿保险承保过早死亡的风险,而健康保险承保医疗紧急情况。 同样,汽车保险计划涵盖交通事故或车辆被盗的风险,而旅行保险计划涵盖与旅行相关的意外事件。

因此,您可以根据您面临的风险选择不同的保单,并创建 360 度的财务保护。

4. 税收优惠

人寿和健康保险也可以节省税收。 人寿保险费符合第 80C 节的扣除条件,而健康保险费则符合第 80D 节的扣除额。 这两项扣除将帮助您将应税收入减少 25 万印度卢比(根据第 80C 节为 15 万印度卢比,根据第 80D 节最高为 10 万印度卢比)。 如果您属于 30% 的税级,这项扣除将帮助您节省 75,000 卢比的税款。

此外,人寿保险死亡抚恤金完全免税。 根据第 10 (10D) 条的规定,终止福利也是免税的(取决于特定条件)。 这意味着通过投资保险,您还可以计划您的税收。

5.安心

保险计划让您高枕无忧,您的储蓄在紧急情况下不会面临风险。 这使您和您的家人在经济上独立。

财务规划是一个五步过程

根据马斯洛需求层次的财务规划金字塔,五个步骤可分为以下五步:

  1. 管理你的钱: 重点是您的日常开支,减少债务并建立稳定的现金流
  2. 建立安全网: 重点在哪里 建立您的应急语料库,增加您的储蓄,并为健康和人寿选择适当的保险范围。
  3. 积累财富: 重点在哪里 扩大您的投资组合、退休计划和有效利用税收优惠和免税。
  4. 保存财富: 通过将退休储蓄转化为收入并最大化退休收入,专注于财务独立。
  5. 留下遗产: 专注于遗产规划、继承和连续性规划以及慈善事业。

这是财务规划的五个阶段,其中保险是财富积累之前的第二步。

您投资组合中的必备保险计划

保险的选择完全取决于您的需求。 您必须评估您面临的财务风险,然后购买适当的计划来为此类风险投保。 然而,一些保险计划是普遍相关的,并且需要在每个投资组合中占有一席之地。 这些计划如下:

1. 定期寿险

定期人寿保险是涵盖过早死亡风险的基本人寿保险。 保单有固定期限,如果被保险人在期限内死亡,将支付身故保险金。

定期人寿保险是必须的,因为死亡是不确定的。 如果养家糊口的人过早去世,家庭可能会遭受重大经济损失。 定期计划涵盖此类损失。 它向家庭支付死亡抚恤金,使他们能够支付生活费用并实现目标。

此外,现代学期时间表已变得包罗万象。 您会发现不同类型的保险不仅可以保护您免受过早死亡的风险,还可以保护您免受严重疾病、绝症和意外死亡的风险。 您亦可选择终身保障,保障至99岁或100岁。

2. 健康保险

由于医疗紧急情况的发生和这些计划提供的覆盖范围,健康保险计划被证明是相关的。 如果您生病或在事故中受伤并需要住院,健康保险计划将支付您的医疗费用。

在当今世界,医疗费用正在显着增加,并且对于大多数家庭来说很快变得难以承受。 根据官方通胀数据,2021 年 5 月医疗通胀升至 8.4%,而 2019 年 12 月为 3.8%。报告还发现,药品成本同比增长 8.6%,而医疗检查成本增长 6.2%。 同样,医院费用同比上涨 5.9%,而咨询费用上涨 4.5%。

在这种情况下,购买健康保险已成为必须。 它保证在医疗紧急情况下的财务保护。

3. 汽车保险

当您拥有一辆车时,汽车保险就变得很重要。 根据 1988 年《机动车辆法》的规定,无论您驾驶两轮车还是四轮车,机动车辆保险都是强制性的。

如果您伤害他人或损坏他人的财产,汽车保险计划可保护您免于承担财务责任。 该计划承担财务义务并赔偿第三方遭受的损失。

如果您选择综合保险,您还可以为您的车辆在事故或其他事故中遭受的损失提供保障。 该计划还涵盖车辆盗窃,并为您提供统一费率福利,以帮助您更换被盗车辆。

这三项政策是您的金融投资组合的必备品,不容错过。 当出现紧急情况时,它们可以帮助您确保财务安全。

如何选择最佳覆盖范围

保险不足的问题在印度非常普遍,因为渗透率和密度低于全球平均水平。 此外,综合保险委员会关于健康保险的数据显示,在 2020 年 3 月至 3 月 14 日期间,th 尽管有健康保险,但 2021 年 5 月的保单持有人自掏腰包支付了 40% 的医疗费用。

数字不会说谎。 首先,保险深度低,其次,即使被保险人也严重不足。 在这种情况下,购买最佳保险与购买保险一样重要。 如果承保范围不足,则保险的全部目的就落空了。

购买保险时,选择最好的保险很重要。 以下是一些需要考虑的简单公式:

  1. 定期保险

确定保险金额至少为您年收入的 10 至 12 倍。 例如,如果您的年收入为 25,000 卢比,您将需要至少 2.5 至 3 千万卢比的保险。

  1. 健康保险

确定与您年收入的 50% 和过去三年的总医院账单相对应的保险金额。

因此,如果您的年收入为 25,000 卢比,并且您在过去三年中的住院费用为 2.5,000 卢比,那么您的保险金额应至少为 15,000 卢比。

请记住,这些是不考虑其他变量的基本计算。 理想情况下,保障是基于您的财务需求,这可以从各种因素中确定。 其中一些因素如下:

  1. 你的生活开销
  2. 您拥有的家属人数
  3. 现有资产和负债
  4. 您的财务责任或目标

所以在购买保险时不要草率地做出决定。 评估您需要多少保险,然后选择正确的计划。

底线

最好的计划可能会出错。 生活倾向于向你抛出通常的曲线球。 所以你需要一个应急计划。 保险是一种应急计划,可帮助您的投资组合吸收紧急情况的金融冲击。

应急计划是财务计划的第一步,而保险计划使您能够做到这一点。因此,在您制定复杂的储蓄和投资计划以实现您的目标之前,您应该为保险计划奠定基础。 为安全的财务规划奠定基础,不受紧急情况影响。 然后开始您的财务规划之旅,规划您的投资组合,看看您的投资如何帮助您实现目标。

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