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健康保险的费用是多少?  – 福布斯顾问

健康保险的费用是多少? – 福布斯顾问

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健康保险降低了医生预约、程序、住院、测试、处方等的成本。 然而,很难弄清楚有多少预算专门用于医疗保险。 很多因素如 B. 你住在哪里或你有什么类型的计划会影响你的健康保险的价格。 这是平均健康保险费用的有用细分,以及为您寻找最佳保险计划的提示。

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什么是健康保险?

根据加州大学伯克利分校经济学副教授、专门研究健康经济学的 Ben Handel 博士的说法,定义健康保险的两个要素起到了作用:“一个是防范金融风险,”他说。 原因是健康保险公司的免赔额。 亨德尔解释说,免赔额是一个人在他们的保险计划开始支付之前支付的金额。 一旦达到此免赔额,该人将无需支付任何进一步的医疗费用。 没有健康保险的人没有资格获得免赔额,这意味着他们的医疗费用没有上限或上限。

“第二个组成部分 [that defines health insurance] 是它形成了一个由医疗保健提供者和药物配方组成的网络,”Handel 说。 这意味着健康保险将管理一个人可以获得的护理类型。 这包括哪些医生可以为您治疗、您可以访问哪些医院和诊所,以及您可以以可承受的价格获得哪些处方药。

健康保险提供对手术、住院和紧急护理等毁灭性医疗费用的保护,以及获得一系列护理的机会,但它是有代价的。

什么是平均健康保险费用?

在美国,55% 的人通过其雇主获得健康保险,20% 的人通过政府援助获得保险——医疗补助(适用于低收入人群)或医疗保险(适用于 65 岁以上和部分残障人士)。 ) 根据美国人口普查局。 弗吉尼亚州健康专家兼作家、医学博士 Peter Kongstvedt 说,有些人——比如个体经营者——会选择私人保险。 美国还有 8% 的人根本没有医疗保险。

根据凯撒家庭基金会的数据,2020 年通过雇主购买健康保险的单身人士的平均健康保险费用为每年 7,040 美元。 2020 年的平均家庭健康保险费用为每年 21,342 美元。 这些数字代表了某人为健康保费支付的费用。 “保费是您每个月向健康保险公司支付的金额,”Dr. 博士说。 康斯特维特。

奖金不同于免赔额。 “溢价是您预先支付的费用 [each month],无论您是否接受医疗护理。 免赔额是您在实际获得医疗保健福利时在计划中支付的费用,”Dr. 博士解释说。 贸易。 例如,如果您的健康保险免赔额为每年 1,000 美元,您需要支付超出该金额的其他医疗费用,他补充道。

如何计算和比较健康保险费用

计算和比较保费和免赔额是为您选择合适的健康保险的重要一步。 为了提供帮助,The Insurance Solutions Experts 的联合创始人 Shane Saunders 建议在选择健康保险计划时考虑以下因素:

  • 您是否有资格获得 Medicare 或 Medicaid? 首先确定您是否符合法定健康保险的要求。 如果您年满 65 岁,您可能有资格获得 Medicare。 要查看您是否符合 Medicaid 收入要求,请访问 Medicaid.gov。
  • 考虑您的总体健康状况以及您认为需要医疗护理的频率. 如果您通常身体健康并且患重病的风险较低,那么选择低保费健康保险计划可能符合您的最佳利益,无论是由您的雇主提供,还是您是否有自己的计划购买自己,说桑德斯。 如果您患有慢性疾病或认为您可能需要更频繁的医疗护理,桑德斯建议您考虑保费稍高的健康保险计划,因为它可能具有较低的免赔额,并且可以帮助您节省整体资金。
  • 想想你未来的计划. 桑德斯说,如果您认为自己可以在明年怀孕,那么找到一项涵盖怀孕和分娩相关费用的政策至关重要。
  • 考虑最坏的情况. 即使是我们当中最健康的人也面临着不可预见的健康问题或不可预见的紧急情况的风险。 桑德斯补充说,对于那些关心灾难事件保险的人来说,保费较高但免赔额较低的计划可能是最好的。

影响健康保险费用的因素

Handel 说,“平价医疗法案”阻止健康保险公司向患有慢性病的人收取更多费用。 但是,有些因素会影响您支付的金额。 据专家介绍,其中包括:

  • 如果您正在为自己或全家人寻找保险. 如果您想要覆盖伴侣或孩子的健康保险,您可以期望每个月支付的费用比您为自己购买的健康保险要多。
  • 你住在哪个州. “健康保险的平均费用因州而异,”桑德斯说。 根据 ValuePenguin 汇编的数据,2022 年保费最高的州是西弗吉尼亚州(单一计划每年 9,972 美元)和南达科他州(单一计划每年 9,732 美元)。 保费最低的州包括乔治亚州(单一计划每年 3,708 美元)和新罕布什尔州(单一计划每年 4,320 美元)。 根据业内人士的说法,如果您居住在医疗补助覆盖范围广的州,您可能会比居住在医疗补助不广泛的州支付更高的健康保险费。
  • 您居住地的人口. 总的来说,居住在城市地区的人比农村地区的人缴纳的缴款要低,博士说。 康斯特维特。 因为当人数减少时,健康计划之间的竞争就会减少。
  • 您的保险范围是否来自雇主. 亨德尔指出,作为一项规则,雇主支付大部分保费。 这意味着如果您通过雇主购买健康保险,您支付的费用可能会低于您自己购买健康保险的费用。
  • 如果您使用烟草. 专家证实,作为烟草使用者,健康保险公司可以向您收取更多的保险费用。 它甚至可以使您的保费成本翻倍。

如何找到更好、更实惠的健康保险

当谈到大幅降低您的健康保险费或免赔额费用时,专家表示没有多少简单的答案。 然而,需要考虑的因素包括戒烟和选择健康储蓄计划 (HSA)。

亨德尔说,HSA 是一种储蓄账户,允许人们在税前留出资金,专门用于现在或以后的医疗保健费用。

“HSA 很有用,特别是如果你有更高的收入,”亨德尔说。 他补充说,HSA 对高收入人群最有意义,因为他们的边际税率更高。 相反,收入较低的人储蓄较少,因为他们的税率较低。

如何使用 HSA 的一些例子是医生就诊、牙科费用、视力费用和处方的共同支付。 一个人可以选择他们希望每月或每年为其 HSA 贡献多少,这来自他们的薪水,但美国国税局限制了某人可以为其 HSA 贡献的金额。 (对于 2022 年,个人可以为其 HSA 供款的最高金额为个人 3,650 美元和家庭 7,300 美元。)

有多种变量会影响健康保险的成本。 虽然权衡或支付费用并不容易,但在日常护理和医疗紧急情况下,健康保险的好处可能超过成本。

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