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奥巴马医改家庭补贴救济计划中的雇主储蓄

奥巴马医改家庭补贴救济计划中的雇主储蓄

健康保险经纪人说,美国国税局的一项提案将使家庭更容易在奥巴马医改交易所获得健康保险补助金,这将帮助公司避免支付其中的一些费用。

该提案 (RIN 1545-BQ16) 于 4 月 7 日在《联邦公报》上发布,它将改变现行法规,允许有资格根据《平价医疗法案》获得补贴的家庭成员进行交换。 目前,如果家庭中的某人可以使用符合 ACA 负担能力和覆盖要求的雇主赞助的计划(称为“家庭失败”),则家庭成员将被排除在 ACA 补贴之外。

ACA 的支持者长期以来一直主张允许家庭成员获得补贴,他们认为许多家庭即使家里有人有雇主保险也负担不起保险。 但该提议成本高昂,估计在 2020 年至 2030 年间超过 450 亿美元,而白宫估计这将导致只有 200,000 名没有保险的人获得保险。

该规则如果最终确定,也可能成为法律挑战的主题。 在 5 月 11 日致 IRS 专员的信中 卡尔·雷蒂格三名共和党参议员表示,该提议“不仅与法律的简单解读背道而驰,而且会大幅增加奥巴马医改计划的支出,并导致个人从雇主赞助的保险转向联邦政府设计和补贴的奥巴马医改保险。”

凯撒家庭基金会估计,超过 510 万人陷入“家庭破裂”。 白宫估计将有近 100 万人获得更实惠的保险。 城市研究所估计,将有 585,000 人选择不参加雇主保险,从而使雇主每年的支出减少约 20 亿美元。

公司将“绝对”从中受益

加利福尼亚州埃克塞特红杉员工福利和保险解决方案的共同所有人亚当罗雄在接受采访时表示,如果家庭成员离开公司计划在证券交易所获得补贴,企业将“绝对”受益。

“他们很难找到能够为员工提供负担得起的护理的平衡,但为员工的家人提供负担得起的护理更加困难,”罗雄说。 他说,当雇主承诺为家庭成员提供保险时,试图为医疗费用做计划就变得难以预测了。

他说,由于这个原因,与 Rochon 合作的 100 家左右的小企业中的大多数都不提供家庭保险。 Rochon 说,如果他们这样做,他们就无法收支平衡,让员工负担得起。

Rochon 说,允许家庭成员获得外汇补贴可以为那些承担部分家庭保险费用的公司节省资金。 “这样他们就不会被迫支付家庭保险。 即使他们现在这样做,在小范围内,家庭仍然可以在其他地方获得这种保险,雇主的负担也减轻了,”他说。

Rochon 说,在许多情况下,“家庭将受益于去股市的机会”并获得补贴。

Rochon 是 Small Business Majority 网络的一部分,该组织已就支持 IRS 提案的家庭漏洞发表声明。

一旦提案最终确定,小型企业可能会看到从家庭成员到交易所的最大流动。 “特别是对于小企业来说,因为那些家庭成员最有可能参加交流会更好,所以他们可能会看到更多的流动,”远离商业计划,为乔治城大学中心写了一篇关于该主题的文章的凯伦达文波特关于医保改革在接受采访时说。

达文波特说,许多小企业都为家庭保险做出了贡献。 然而:“就家庭保费支付而言,根据 ACA 使其负担得起并不一定足够。 所以公司仍然可以节省开支,”她说。

各种企业的“巨大”

健康保险经纪公司 Take Command Health 的创始人兼首席执行官杰克胡珀在接受采访时说:“我们认为这对公司来说将是巨大的——小型、大型、白领、蓝领。”

胡珀说,最有可能受益的企业是需要提供满足 ACA 要求的覆盖范围的小型企业。 拥有至少 50 名全职员工的公司必须提供合格的保护或支付高额罚款。 所提供的保险必须符合个人工人负担得起的定义,即其收入的 9.61%。

然而,根据凯撒家庭基金会的数据,公司不需要为家庭成员提供负担得起的保险,到 2021 年,一个四口之家的平均费用为 22,221 美元。 可以获得负担得起的保险的员工的家庭成员不符合 ACA 市场的资格,许多家庭成员为工作场所的保险支付高额费用。 全职员工少于 50 人的企业无需提供保险。

胡珀说:“限制家庭和配偶保险的普遍趋势”,随着保险变得更加昂贵,越来越多的公司提供仅限员工的保险。

Take Command Health 管理各种类型的健康保险安排 (HRA),雇主可以使用这些安排来报销员工的医疗保健和平价医疗法案计划。 胡珀说,应该澄清 IRS 的提议,以确保员工可以使用这些类型的 HRA 供款来帮助他们与家人一起在市场上购买保险。

胡珀说,对于有家属的员工来说,与家人一起制定计划更有意义。 否则,“他们必须购买两种不同的计划,”他说。 拥有不同的资费意味着要通过不同的资费规则与不同的供应商网络和自己的成本进行导航。

并非所有经纪人都能看到节省

但并非所有健康保险经纪人都认为,该规则一旦最终确定,将对企业产生重大影响。 “我认为这不会影响雇主,”总部位于达拉斯的 TexCap Insurance Services 员工福利和人寿保险主管 Rita Rolf 在接受采访时说。

她说,在罗尔夫工作的 100 家左右的小企业中,很少有为家属支付工资的。 她说,当家庭获得补贴的市场覆盖率时,“主要是员工效应”。

圣安东尼奥戴维森营保险服务有限责任公司副总裁安吉拉·塞斯菲尔德在接受采访时说,许多家庭成员可能不喜欢这种交流机会。 戴维森与大约 400 家公司合作。

她说,在许多交易所中,“你真的只有 HMO 可用,或者你的网络更小,”她指的是那些仔细控制了供应商网络的医疗保健组织。 “如果他们是真正需要 PPO 或更大的网络或雇主提供的更好福利的人,那么他们就会竭尽全力尝试使这项工作发挥作用,”她说,指的是拥有更广泛网络的首选提供商组织.

全国独立企业联合会联邦政府关系负责人 Mitch Relfe 在接受采访时表示,提供家庭保险的雇主可能会继续提供这种保险。 “我认为问题在于他们是否会为家属提供不那么慷慨的保险。 我认为,在大多数情况下,答案可能是否定的。 我们必须看看事情如何发展。”

Relfe 说,政府几乎没有采取任何措施来让雇主资助的保险更实惠,这是一个“大问题”。 “我们只是继续在市场方面为人们提供补贴,但我们在帮助雇主支付成本方面几乎没有做任何事情。”

Relfe 说,使医疗保健费用负担得起将提高雇主可以提供的服务水平。

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