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房主保险的延期更换费用是多少?

房主保险的延期更换费用是多少?

我们在 Credible Operations, Inc.(NMLS 编号 1681276,以下简称“Credible”)的目标是为您提供改善财务状况所需的工具和信心。 尽管我们推销合作伙伴贷方的产品以奖励我们的服务,但所有意见都是我们自己的。

扩展重置成本保险是您的房主保单的可选附加项目,涵盖建筑劳动力和材料成本的意外增加。 (存在Shutterstock)

当您购买房主保险时,您保单的房屋保险部分将帮助您支付重建房屋的费用,以防火灾等保险事件毁坏房屋。 B. 发生火灾,被损坏。

但是,如果您的房屋被完全摧毁,您目前的房屋承保范围真的足以重建您的房屋吗? 在对材料和劳动力的需求不断增加的时代,情况可能并非如此。 幸运的是,您可以购买扩展重置成本津贴,以确保您在财务上受到保护,避免意外成本增加。

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什么是扩展重置成本?

延长更换费用是对您的家庭保险的补充,它修改了原始保单的条款。 如果您因火灾、大风暴或其他承保的灾难而需要重建房屋,它可以提供额外的保护。

延长的重置成本会在您的保单承保范围内额外增加 10% 至 50% 的房屋重建成本。 额外的保险与额外的成本相关,但如果您住在风险区域,或者建筑或材料成本迅速增加,这可能是值得的。

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延长重置成本如何运作?

许多保险公司提供扩展的重置成本保险,作为您标准家庭保险的补充。 他们通常以您的正常住宅保险限额的百分比形式提供它。

例如,假设如果野火将您的房屋夷为平地,您的房屋将获得 250,000 美元的保险。 您社区中在火灾中失去家园的任何房主都需要重建,这增加了对劳动力和材料的需求,并产生了额外的成本。

如果您的房屋重建成本为 275,000 美元而不是 250,000 美元,则您必须在标准重置成本承保范围内自行弥补差额。 但是,如果您有扩展重置成本保险,这增加了 25% 的额外保险,您的新保险金额为 312,500 美元(250,000 美元 x 1.25)。 这足以支付重建房屋的费用。

延期更换费用涵盖哪些内容?

如果损失占您损失的 100% 以上,则延期更换费用包括与在损坏或破坏后重建房屋相关的额外费用 覆盖范围.

重要的是要注意,扩展重置费用仅适用于与您的房屋损坏有关的保险 A(家庭保险)。 它不会增加通常包含在房主保险中的其他类型保险的限制,例如:

  • 封面 B — 其他结构,例如独立车库或棚屋
  • 封面 C — 个人财产,包括家具和个人物品
  • 封面 D — 如果您因受保损失而无法在家中居住,则需要支付额外的生活费用

在这些地区超出承保范围的任何额外费用仍然是您作为房主的责任。

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您是否需要扩大更换成本范围?

那么,您如何知道在您的房主保险中添加扩展的重置成本保险是否有意义? 以下问题可以帮助您做出决定:

  • 你住在一个容易发生自然灾害的地区吗? 对于生活在飓风、龙卷风、地震和野火等自然灾害易发地区的人们来说,支付额外的保险费以扩大重置成本通常是有意义的。 在这些地区,该地区大量房屋遭到严重破坏或毁坏的风险较高,暂时抬高了建筑材料和劳动力的成本。
  • 如果发生重大损坏,您是否迫切需要重建? 如果有问题的房子是度假屋,您可能不必担心尽快重建它。 您可以等待重建成本恢复到正常水平,而不会影响您的日常生活。 另一方面,如果它是您的主要住所,并且由于严重损坏而您将无家可归,则扩展的重置成本覆盖范围将帮助您尽快重建。
  • 您的财务安全程度如何? 富有的房主可能愿意承担更高的风险,因为他们知道他们可以用自己的储蓄来弥补未投保的损失。 但是,如果额外的 25,000 至 50,000 美元或更多来重建您的房屋会导致严重的财务困难,那么为扩大重置成本覆盖范围支付更多费用可能是值得的。
  • 建筑价格上涨了吗? 即使您不在受灾地区,全球供应链和劳动力短缺也会推高建筑价格。 当您添加扩展的重置成本保险时,您可以高枕无忧,因为随着建设成本的增加,如果发生全损,您将不负责支付保单限额与建设成本之间的差额。

如何确定您的扩展更换成本覆盖限额

最简单的方法 确定您的承保范围 – 对于您的正常承保范围和延长的重置成本承保范围 – 是与经验丰富的保险代理人合作。

您也可以做出自己的估计,让自己高枕无忧。 要估算您房屋的重置成本,请将您的总平方英尺乘以当地每平方英尺的建筑成本。

建造新房的平均成本为每平方英尺 100 至 200 美元。 根据 HomeAdvisor. 如果您有一个 1,700 平方英尺的房屋,重建成本可能在 170,000 美元到 340,000 美元之间。 这些当然是基于全国平均水平,因此最好从您所在社区的房地产经纪人、保险代理人或住房协会那里获得本地化的建筑成本估算。

知道重置成本后,您可以将其乘以 1.10 到 1.50(取决于您想要的扩展重置成本)以确定您的扩展重置成本覆盖限制。

请记住,如果您有花岗岩台面、定制橱柜、硬木地板、大理石瓷砖、太阳能屋顶、智能系统、环保材料和其他高质量饰面,您可能需要更高的限制。

其他可能影响房屋重置成本的因素包括:

  • 房屋的年龄(旧房屋可能有修复成本高昂的造型和雕刻)
  • 楼层数(两层或三层房屋的改造往往比单层房屋更昂贵)
  • 房间和浴室的数量
  • 外墙建筑材料,如壁板、灰泥、砖、石或单板
  • 使用的屋顶类型和屋顶材料
  • 供暖、空调和通风系统的年龄和类型
  • 家庭装修或装修
  • 物业上的其他结构,例如车库、棚子和栅栏
  • 壁炉、拱形窗户、内置插件和其他定制内置插件等功能

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与其他保险选项相比,更换成本更高

当您购买房屋时,其他保险选项决定了您获得的保护的实际价值并影响保险单的价格。 让我们详细看看这些选项中的每一个:

  • 市场价值 – 市场价值是您可以在公开市场上出售房屋的价格。 当你买了你的房子——假设你是从一个没有面临过分压力的独立卖家那里买房子的——你支付了市场价值。 您房屋的市场价值通常高于重置成本,因为您不必在火灾后买回土地来重建房屋。 您可以通过获得专业评估或与房地产经纪人交谈来确定您房屋的市场价值。
  • 当前货币价值 – 实际现值是一种覆盖选项,支付重置成本减去任何折旧。 如果您在火灾或其他保险事件毁坏您的房屋时拥有实际的现金价值保险,则理算员在决定支付多少房屋费用时会考虑房屋墙壁、屋顶、地板、照明和其他组件的年龄和状况。
  • 标准重置成本 — 标准重置成本政策涵盖使用相同质量的材料重建房产的成本。 折旧不计入重置成本。 请务必注意,您可能无法以重置价值为旧房投保。 您的重置成本会随着时间的推移而变化,因此最好每年审查您的承保范围,并让您的保险代理人知道您何时改善或现代化您的房屋。 这些变化可能会增加您房屋的估计重置成本。
  • 保证重置成本 — 一些房主保单提供有保证的重置成本保险,即使重建超出保单限制,也可以支付更换房屋的全部费用。

延长更换保险的费用是多少?

将扩展的更换成本覆盖范围添加到您的 家庭保险 因保险公司、承保范围和地点而异。 但是,为沿海社区或野火风险高的地区的家庭购买此保险可能会花费更多。

家庭保险的平均费用是多少?

如何购买延长重置成本保障

如果您有兴趣在您的房主保单中增加额外的重置成本保障,请联系您的保险代理人获取报价。 您可以立即或在下一个续订日期将补充添加到您的保单中。

大多数主要保险提供商都提供扩展的重置成本范围。 如果你不是这种情况,那可能是值得的 寻找其他政策.

Credible 使家庭保险比较购物变得容易。 从顶级保险公司获取报价都在一个地方。

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