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新加坡人寿保险计划现值指南

新加坡人寿保险计划现值指南

购买人寿保险有时看起来很复杂。 对于您可能从未见过的条款以及众多的驱动因素和政策类型,它常常让许多人感到困惑。

经常使买家感到困惑的众多术语之一是“现金价值”。 从“现金价值”的实际含义到您应该获得它的原因,我们已经涵盖了所有内容。

申报的现值

投资业绩

图片:Unsplash.com (@m_____me)

现金价值本质上是人寿保险的投资组成部分。 作为保单的计息和免税部分,它是您可以用于各种目的的金额,例如 B. 作为贷款或支付保单。

退保价值人寿保险单通常在一份保单中提供两项福利,即退保价值本身和身故赔偿。 身故保险金是指投保人去世后支付给投保人受益人的金额。

虽然保单中的现金价值允许保单持有人借款,但通常不是即时的。 现值通常仅在五年后出现。 现金价值只有在您的现金价值累积后才可供您使用。 但是,每个保险公司都不同,因此请查看您的保单以了解更多详细信息。

节省的现金价值只供您在有生之年使用。 因此,如果发生死亡,您的受益人将只获得身故赔偿,剩余的现金价值将退还给您的保险公司。

什么人寿保险提供现金价值?

虽然在人寿保险下提供,但并非所有人寿保险单都提供现值功能。 为了消除混淆,我们在下面列出了提供现值功能的人寿保险单。

  • 人寿保险
  • 可变万能寿险
  • 指数型万能寿险

人寿保险

对于所有的人寿保险,投保人每月支付固定的保费,并且只能通过根据保单贷款来获取其现金价值。 他们还有权获得保证的死亡抚恤金。 现金价值将以保证的最低利率累积。

可变和指数型万能寿险

与养老保险相比,万能寿险提供了更大的灵活性。 只要您的现金价值账户足以支付您的保单费用,它就可以让您更改您的身故赔偿金并降低您的每月保费。

此外,投保人可以通过部分提款或贷款来获取他们的现金价值。 指数型万能寿险将您的现值与指数联系起来,而可变万能寿险将其与您选择的投资账户联系起来。

如何从回购政策中受益

玩垄断的幸福家庭

图片:Unsplash.com (@nci)

这是最重要的问题:您如何从回购政策中受益? 从将其用于贷款到免税福利,我们将其全部涵盖在下面。

如何获取您的现金价值

您是否处于紧急情况且现金短缺? 有了您的回购保险,您将受到保护! 无论您需要现金以应对紧急情况、支付保费还是其他任何事情,您都可以提取现金或贷款。 我们在下面列出了三种获取现金价值的方法。

从您的现金价值中扣除

最简单的方法是简单地从您的回购政策中提取资金。 如上所述,这种方法通常只适用于万能寿险。

提取现金价值的好处是它是免税的。 一旦您提取的金额超过您为保单的现金价值部分支付的金额,它将作为收入征税。

另请注意,您的现金价值的减少将减少在您身故时支付给您的受益人的身故赔偿金。

拿出贷款

作为提取现金价值的替代方案,您还可以根据您的保单贷款。 此方法适用于不同类型的现金价值人寿保险。

他们随时为您处理紧急情况,以涵盖您孩子的教育和几乎任何事情。 您可以贷款并向保险公司支付利息,以保留您的身故赔偿金。 根据您的保险公司,利率可以是固定的或可变的。

如果您不偿还贷款金额并将其转嫁,包括利息在内的未偿还余额将从您的遗属死亡抚恤金中扣除。

取消您的保单

获取您的现金价值的最后一种方法是取消您的保单。 这意味着现金价值将被扣除,不包括身故赔偿金和保险公司收取的任何取消费用。 您的保险公司还将扣除任何未付保费和未偿贷款金额。

免税福利

现金价值的一个主要好处是免税福利。 无论是您为受益人支付的死亡保险支出贷款,它们都是免税的。 最重要的是,您的现金价值也会延税增长。 由于这种金额通常是大笔金额,因此这种优势就显得尤为重要。

但是,如果您退出您的现金价值或取消您的保单,您可能需要对来自利息或投资收益的金额征税。

用它来平衡你的奖励

根据您的保单和现金价值账户中剩余的金额,您或许可以使用它来抵消部分保费。 对于那些正在努力支付人寿保险费的人来说,这是一个很好的选择。 但是,请咨询您的个人保险公司,了解他们关于使用您的现金价值支付保费的政策。

高收入者的选择

对于那些设法最大化其退休账户供款的个人,您可以考虑购买回购保险! 通过额外的免税储蓄账户,回购政策是最大化储蓄的绝佳选择。

回购保险应该考虑什么

了解有关现值的更多信息

图片:Unsplash.com (@priscilladupreez)

现金价值政策提供了很多优势。 但是,它可能并不适合所有人,您必须阅读个人保单的细则。

巨额奖金

购买现金价值保单的一个主要障碍是与常规人寿保险相比所需的高保费。 因为您支付的保费由三位数组成:现金价值、保险费用和保单费用。 因此,可退款保单通常推荐给有足够现金以充分利用可退款保单所提供的好处而没有未结贷方余额的高收入者。

为了帮助说明价格差异,我们在下表中列出了 Tiq 定期(无现金价值)和终身(有现金价值)保单的年度保费比较。

为了计算定期寿险保费,我们假设如下:

  • 35岁男性
  • 不吸烟者
  • 保额:S$1,500,000
  • 保险期限:5年

为了计算人寿保险总保费,我们假设如下:

  • 35岁的男人
  • 不吸烟者
  • 保额:S$1,500,000
  • 保险期限:至85岁
计划 年度保费
DIRECT-Etiqa 定期人寿计划 709.56 新元
DIRECT-Etiqa 终身寿险计划 3,267.36 新元

漫长的等待

除了高额的保费外,投保人也只能享受多年积累的现金价值。 通常可能需要数年甚至数十年才能真正积累大量资金。

显然,获得货币价值政策需要您玩等待游戏。 因此,建议您从35岁就开始使用,以便积累大量使用。

是你的决定

如果您发生任何事情,这对您所爱的人来说是一个很好的安全网,但您能负担得起高昂的保费吗? 由于新加坡的大多数保险公司都会收取提前取消费用,因此您最终支付的费用可能会超过您从现金价值中获得的金额。

除了您的财务状况,考虑您家人的需求也很重要。 如果您的亲人严重依赖您,那么如果您负担得起的话,拥有一个额外的储蓄账户可能是一个不错的决定。

最终,您是否选择现金价值人寿保险将取决于您的财务状况和需求。 当您决定是否购买退保保单时,您可以在_current=”true” url=”https://www.valuechampion.sg/best-cheap-life-insurance” 中查看我们对人寿保险单的全面概述新加坡/链接]!

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