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现金回报价值的定义

现金回报价值的定义

什么是现金回购价值?

现金退保价值是保险公司支付给投保人或年金的钱,如果他们的保单在到期前自愿取消或发生保险事故。 该现值是大多数永久性人寿保险单,尤其是终身人寿保险单的储蓄部分。 它也被称为保单持有人权益。

中心论题

  • 现金退保价值是人寿保险公司在决定终止计划时向投保人或年金受益人支付的金额。
  • 现值是人寿保险单中的权益金额。
  • 并非所有人寿保险公司都提供现金价值账户。
  • 当保单持有人多付每月保费并进入一个可以随着时间累积和提取的生息账户时,就会产生现值的储蓄元素。
  • 政策越老,它的公平性就越高。

了解退保价值

退保价值适用于死前支付的人寿保险单的储蓄部分。 然而,在人寿保险保单的最初几年,与支付的保费相比,储蓄部分带来的回报很少。

现金退保价值是投保人在退保时可获得的永久人寿保险单的现金价值的累积部分。 根据保单的年限,退保价值可能低于实际现金价值。

减少福利和费用

在保单的最初几年,人寿保险公司可能会从现金回报中扣除费用。 根据保单类型,保单持有人可能在其生命周期内可获得现金价值。 需要注意的是,退还部分现金价值会减少身故赔偿。

部分和全部回报的费用可能取决于年金的年龄。 税款会推迟到还款,届时可能会根据年金受益人的年龄征收额外的预付罚款。

现金回报价值与现金价值

对于大多数养老保险,现值是有保证的,但只能在取消时偿还。 保单持有人可以借入或提取部分现金​​价值以供持续使用。

年金的现金赎回价值等于总供款和累积收入减去过去的提款和未偿还的贷款。

保单的现金价值可用作低息保单贷款的抵押品。 未能偿还将使保单的身故赔偿减少未偿还的贷款金额。 除非退保,否则贷款是免税的,这使得未偿还的贷款在代表现金价值收入的范围内应纳税。

如何确定现金回购价值?

现值和退保价值是两个不同的东西。 在确定您的退保价值时,您必须考虑贵公司为提取您的资金而收取的任何费用。 要计算您将获得多少现金回报,您需要将您支付给保单的所有款项相加,然后减去赎回费和任何罚款。

假设您购买了 100,000 美元的人寿保险。 您支付 10 年的费用并积累 10,000 美元的现金价值。 但是,回购变更将花费您现金价值的 30%。 您必须支付 3,000 美元的费用,而现金交付只能获得 7,000 美元。 好消息? 您很可能不会为现金返还纳税,因为它被视为对您账户的奖励返还并且不征税。

不要高估您的退保或现金价值,这并不能反映您为身故赔偿购买的保险金额。 现金价值与保单挂钩,以抵消保费随年龄增长而增加的收益,并使保单持有人能够获得资金借贷。

特别注意事项

万能寿险计划不保证现值。 但是,在第一年之后,它可以部分放弃。 万用寿险保单通常包括一个退保期,在此期间可以退还现金价值,但可能会收取高达 10% 的退保费。 在回报期结束时,通常是七到十年后,没有回购费用。 保单持有人负责对代表现金价值收入的返还现金价值部分征税。

在任何一种情况下,保单中都必须有足够的现金价值来支持身故赔偿。 对于人寿保险计划,贷款不符合现金退保的条件,因此现值金额不受影响。 有了万能寿险,现金价值是没有保障的。 如果现值增长低于维持身故赔偿所需的最低增长水平,投保人必须将足够的资金投入保单以防止其被没收。

哪些类型的人寿保险单具有现金退保价值?

整体、万能、可变万能和索引万能寿险保单通常具有现值部分。

您应该获得现金价值政策吗?

这取决于您个人的财务状况。 如果您已将退休帐户的供款用尽,为紧急情况存了一笔储备金,并且可以负担具有现金价值福利的整个或万能人寿计划的每月保费,那么它们可能是一个不错的选择。 但是,如果您无法负担终生的高额保费并且正在努力为退休储蓄,则不建议将这些账户作为投资工具。

您可以使用现金价值并仍然保留保单吗?

在许多情况下,您可以使用您账户中的现金价值来支付您的奖励。 这样,您就可以为受益人维持保险范围。 您也可以根据您的现金价值借款并保留保单。 如果您兑现价值,您的身故赔偿金可能会减少。

你能卖掉你的人寿保险吗?

虽然并不总是可取的,但您可以将您的人寿保险单出售给第三方以换取现金。

最终结果

只有某些类型的人寿保险,作为整体和万能人寿,提供任何现金价值成分。 如果您退还人寿保险的现金价值,交易将被终止。 如果您以现金价值借款,您的保单将继续有效。 如果您退回保单,您将失去现金利益,并且您可能会受到费用和其他费用的影响,特别是如果您的保单相对较新且权益很少。 此外,退还您的人寿保险单将影响您列出的受益人。

人寿保险保证现金价值,但除非您取消保单,否则您无法退还。 万能寿险通常在现金价值方面更加灵活,允许保单持有人在保单拥有的第一年之后返还部分现金。 当您退回保单以动用现金时,您将不会收到保单的整体实际现金价值,而是其退保价值,这很可能远低于完整保单。

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