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理财规划师的费用是多少? 收费结构、服务

理财规划师的费用是多少? 收费结构、服务

  • 根据 AdvisoryHQ,理财规划师的平均成本是您财富的 0.59% 至 1.18%。
  • 然而,并不是每个规划师都按管理资产收费——他们可能会收取费用或佣金。
  • 机器人顾问或在线规划工具的成本低于传统的面对面规划师。

财务规划师是专家,通常是 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP),可帮助您制定财务计划以实现各种目标。

“他们将真正尝试了解与他们合作的客户,尝试了解他们的短期和长期目标并了解他们的风险承受能力,”CFP® 专家兼 Money 所有者 Maggie Gomez 说与玛吉。 “然后他们帮助以最有效的方式投资他们的钱来实现他们的目标。”

虽然您可能认为理财规划师是帮助您进行投资的人,但他们的职责不仅仅是关注股票市场。

“想一想,我需要帮助制定预算吗?我需要为我的学生贷款债务制定计划吗?我是否想买我的第一套房子?” CFP® 专家兼 Worth Winning Financial Planning 创始人 Lauryn Williams 说。 理财规划师可以帮助您制定战略以实现这些目标。

财务规划师的费用取决于他们的服务——例如,您可能想要一次一次性会议或持续的财务规划会议——以及他们的费用结构。

这就是理财师费用的运作方式

并非每个理财规划师都有相同的向客户收费的方法。 以下是您可能会遇到的费用结构类型:

  • 管理资产(AUM): 计划者收取管理资产的一定百分比。 例如,如果他们每年收取 0.25% 的费用,而您的 IRA 中有 100,000 美元,那么您一年要支付 250 美元。 如果计划者具有分层的 AUM 结构,它会向您收取较低的百分比,您的资产价值越高。
  • 仅付费: 财务规划师可以按小时、按月或按项目收取固定费用。 例如,您可以每小时支付 500 美元,让调度程序与您一起工作一次或两次。 无论需要多长时间,规划师都可以为一个项目收取 1,500 美元。 另一个可能每年收取 2,000 至 4,000 美元,具体取决于您与您持续合作的需要。
  • 佣金: 规划师根据您购买的投资产品(包括共同基金和年金)赚取佣金。 如果您通过他们购买保险单,他们还可以获得佣金。 他们可能会收取股票佣金,这是每次他们为您交易股票时的费用。 (其他规划师可能会向您展示如何交易股票,这样您就不必每次都付钱。)
  • 收费: 策划人主要是通过手续费来赚钱,但也有一小部分是通过佣金来赚钱的。

您如何选择最适合您的收费结构? 戈麦斯说,如果你很忙,只需要一个指南来帮助你开始,那么每小时收费是最好的。 如果您想与规划师保持持续的关系,年费或管理资产的百分比可能是一个不错的选择。

考虑您是否对佣金结构感到满意也很重要。

“佣金本身并不是一件坏事——房地产经纪人从中赚钱,这是人们同意的普遍职业,”威廉姆斯说。 “你只需要记住,当你与收取佣金的人一起工作时,可能存在先天的利益冲突。 因此,他可能不会选择对你最有利的东西,因为他觉得总体上有动力进行销售,而不是为你的客户做最好的事情。”

财务规划师的成本不仅取决于他们的费用结构。 这还取决于您使用的规划器类型。

个人理财规划师的平均费用

传统的个人理财规划师通常会管理您的投资,但也会与您一起制定包括退休计划、债务清偿和保险单在内的财务计划。 您可以亲自与他们会面,但许多人也会通过电话或视频会议与您合作。

根据 AdvisoryHQ 2021 年的数据,财务规划师按管理资产计算的平均成本为 0.59% 至 1.18%。 AdvisoryHQ 从 CFP、财富顾问和财富管理公司收集数据。 以下是根据管理资产每年计算的平均百分比:

资源: 咨询总部

机器人顾问的平均成本

机器人顾问是一种自动化系统,可帮助您创建投资组合。 顾名思义,它更像是一个指南而不是一个计划者,但它对某些人很有用。

“一个


机器人顾问

对于刚起步、没有大预算、想要降低成本并且非常喜欢“一劳永逸”的方法的人来说,这是一个很好的选择,”Gomez 说。

为了确定机器人顾问的平均成本,我们查看了 23 个机器人顾问。 然后我们将成本分为两类:收取一定比例资产的费用和收取固定费用的费用。 对于具有多个付款选项的智能投顾,我们已将每个费用选项作为单独的数据点包含在内。

根据我们的研究,以 AUM 计费的智能投顾的平均成本为 每年 0.40%. (请记住,我们包括了 111 个数据点,其中 85 个来自一家有多种费用选择的公司。)

机器人顾问收取固定费用是平均成本 每月 4.09 美元或每年 49.08 美元。

在线财务规划的平均成本

在线财务规划类似于机器人建议,但更强大一些。 您将可以访问现场专家,并且可以通过实时聊天或视频聊天进行发言。

差异可能看起来令人困惑,所以这里有一个例子:Fidelity Go 是一个自动化平台,每年收费高达 0.35%。 Fidelity Personalized Planning & Advice 与此类似,但增加了专家的个性化建议,每年费用为 0.50%。 (而且您始终可以选择通过 Fidelity Wealth Services 走传统的个人路线。)

为了找到在线财务规划的平均成本,我们查看了相同的 23 名机器人顾问列表。 我们将名单缩小到 11 家提供在线财务规划的公司。

使用 AUM 的公司收取的平均成本为 每年 0.53%. 收取固定费用的平均成本是 每月 12.64 美元或每年 151.66 美元. 此数据不包括 Schwab Intelligent Portfolios Premium 在注册时的一次性费用 300 美元。

不是每个人都需要理财规划师

根据经验,您的情况越复杂,您拥有的资产越多,您就越有可能从理财规划师中受益。

例如,如果您想投资并实施债务偿还策略,您可能需要一个。 但是,如果您只是开设第一个储蓄账户并致力于建立信用,您可能还不需要专业的财务帮助。

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