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英国汽车和家庭保险的重组有望节省 40 亿英镑

英国汽车和家庭保险的重组有望节省 40 亿英镑

英国个人保险市场将在下个月经历一场重大动荡,因为定价规则的重大改革将撼动这个拥有数百万客户的行业。

金融行为监管局实施的一项新制度将根除一种称为价格波动的做法,即保险公司通过以低价吸引新客户和增加续保保费来获利。

相反,供应商必须向现有投保人提供与新客户相同的续保价格。 监管机构估计,这将在十年内为客户节省 40 亿英镑。

这些变化影响了普通保险的两个核心领域:根据行业数据,在英国拥有 2700 万份保单的汽车和拥有 1800 万份保单的家庭。

“这是一个重要的时刻,”Citizens Advice 政策主管马修厄普顿说,三年前该机构通过正式投诉引发了这些变化。 它强调,包括保险和宽带在内的五个市场的人们每人支付了近 900 英镑的“忠诚度罚款”。

厄普顿表示,现有的“挑逗和挤压”模式——保险公司向新客户提供低价,然后随着时间的推移增加保费——导致消费者与行业之间“失去信任”。

平均汽车保费折线图,£显示汽车保险价格已降至六年来的最低点

咨询公司 Capco 的 Mark Christer 表示,新规则代表了“英国个人保险市场有史以来最大的价格变化”。

分析师表示,很难预测市场变化的持久影响,尽管他们预计新客户将不得不支付更高的保费,因为保险公司试图抵消对未来收益的影响。 如果一些公司决定以此为契机获得市场份额,则可能会减轻影响。

咨询公司 Oxbow Partners 的市场情报主管 Paul De’Ath 表示:“随着保险公司研究新的市场价格将如何结算,定价将出现一段时间的波动。”

家庭保险的影响可能最为显着,因为新客户和现有客户之间的价格差异高于竞争激烈的机动车辆保险市场。

但De’Ath表示,新家庭保险客户的保费大幅上涨不太可能长期持续,因为它将“与他们竞争 [companies] 更高效的商业模式”。

一些分析师认为,家庭和汽车政策的价格波动将在第二季度趋于平静,而另一些分析师则认为这种波动可能会持续更长时间。

英国保险公司协会普通保险主管詹姆斯道尔顿表示,企业面临的“独特”挑战是每个人“需要同时做同样的事情”。

典型风险的年度保险成本条形图,£显示英国长期客户过去曾受到处罚

英杰华首席财务官杰森温莎告诉英国《金融时报》,他预计这些普通保险领域的第一季度将“崎岖不平”。 与竞争保险公司的高管一样,他预测价格以外的因素,尤其是客户服务,将变得更加重要。

这些变化给仍在努力应对冠状病毒限制影响的行业增加了进一步的不确定性。 对客户来说,好消息是大流行降低了保险成本。 在保险公司削减保费以反映与锁定相关的索赔下降之后,汽车保险是六年来最便宜的。

但保险经纪人 Willis Towers Watson 警告称,新规则和汽车维修等领域的供应链问题使定价前景“极度不确定”。

本月早些时候,ABI 警告保单持有人,尽管发生了变化,他们的续保保费仍可能上涨。 ABI 表示,定价基于多种因素,包括在此期间提出的索赔、个人风险状况的变化和维修成本。 他们建议任何创新的人环顾四周。

新规则还使客户更容易取消其保单的自动更新。 但 ABI 表示,在选择退出之前,客户应该“考虑任何可能导致您忘记的因素 [to renew]“, 如 B. 假期或工作繁忙,考虑到没有被保险的风险。

新规则预计将对家庭保险产生巨大影响,新客户和现有客户之间的价格差异特别高 © Jeff J. Mitchell/Getty Images

并非所有人都欢迎新规则。 消费集团 Fairer Finance 的首席执行官詹姆斯戴利表示,那些从购物中受益的人将因预期的价格上涨而“受到严重冲击”。 他补充说:“这是一种持续的干预,对市场的破坏程度并不合理。”

FCA 承认,通常被保险公司认为风险更大的年轻客户可能会因他们的干预而受到价格上涨的更大影响。

对于那些一直在推动改革的人来说,当务之急是确保保险公司实施这些改革。 Citizens Advice 的厄普顿表示,它将“对 FCA 施加很大压力,以确保公司遵守规定”。

作为变更的一部分,监管机构已要求保险公司提供更多数据,以便他们监控合规性。 FCA 表示,它正在“密切监视”保险公司的反应,并将在努力确保更公平的市场时追究他们的责任。 “公司仍然可以为客户提供更便宜和更好的交易,但人们不必为了避免糟糕的交易而改变,”它说。

在没有忠诚度惩罚的情况下,分析师将密切关注消费者的反应。 监管模型表明转换将减少。 这将对价格比较网站的主要业务来源之一造成打击。 然而,应该指出的是,对大多数保险客户使用的在线中介机构的影响需要时间。

De’Ath 表示,他相信经常四处张望的客户“最清楚”这些变化,并会加紧努力,因为他们知道可能很难找到好交易。

“随着时间的推移,开关可能会退后一点,”他补充道。 “但这将是几年的缓慢燃烧,而不是任何大爆炸。”

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