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近 70% 的美国人表示,借钱改善了他们的财务状况。 这就是您避免财务陷阱的方法。  – 福布斯顾问

近 70% 的美国人表示,借钱改善了他们的财务状况。 这就是您避免财务陷阱的方法。 – 福布斯顾问

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不幸的是,钱不会长在树上,有时您必须借钱才能获得现金注入。 甚至在大流行之前,美国人就已经在借钱来弥补薪水差距、应付意外开支或为家庭装修项目或汽车等重大采购提供资金。

福布斯顾问最近的一项调查发现,许多借钱的美国人获得了更多的长期经济利益。 在调查中,过去借钱的人中有 69% 表示这改善了他们的财务状况,而 6% 的人表示这让他们的财务状况变得更糟。 那些财务受益于借贷的人可能会遵循负责任的做法以避免陷入困境。

在美国借钱

只有一小部分美国人不愿借钱或从未借过钱。 其中,8% 的人更喜欢使用个人储蓄,而 19% 的人从未借过钱。 个人贷款和信用卡是愿意借钱的美国人最常用的方法。

当您使用个人储蓄或应急基金时,避免金融陷阱要容易得多,因此根本避免借钱。 但对一些人来说,借钱是必要的,尤其是对于意外开支。 无论您是通过贷款、信用卡、信用额度还是朋友和家人借钱,确保您能够承担每月还款义务是很重要的。 这使您可以更有效地使用资金,并在整个过程中保持财务状况良好。

降低每月付款的一种方法是降低利率。 由于您的信用等级是决定您的利率的关键因素,因此在借款前提高您的信用等级符合您的最佳利益。 最低利率通常留给那些信用良好(FICO 分数至少为 670)的人。 不到一半的美国人属于这个范围。

提高获得较低利率的几率不仅是避免金融陷阱的便捷方法,而且美国人表示,当您想借钱时,最低的利率和费用最重要。 高额贷款和长期限紧随其后的是第二和第三位。

借钱改善财务状况

借钱并不总是会对您的财务状况产生负面影响。 事实上,69% 的美国人表示借贷改善了他们的财务状况。

尽管超过一半的美国人表示借贷改善了他们的财务状况,但 6% 的美国人表示他们的情况变得更糟。 由于意外困难或未能遵循负责任的债务做法,财务状况通常会恶化。 为避免在借钱时陷入财务困境,我们建议您:

  • 按时或提前支付账单,以免损害您的信誉
  • 在您的能力和预算范围内借款
  • 花时间找到最低的利率和费用,以降低总体借贷成本
  • 提高您的信用评分或与共同签名人一起申请,以增加您获得最佳条款的机会
  • 使用信用卡或信用额度时不要超支
  • 设置自动付款,这样您就不会错过任何付款
  • 监控您的每月银行对账单
  • 将高息债务合并为一次简化的付款

这些负责任的做法对于当前的借款人以及计划在 2022 年借款的 73% 的美国人都至关重要。

无论您是否想在 2022 年借钱,您可能都有与其他美国人类似的担忧。 对借贷最常见的担忧是产生更多的债务(30%)、利息成本(36%)以及这可能对信誉产生的负面影响(22%)。

如果您准备借钱或预计将来会在某个时候借钱,请遵循以下一般提示来帮助管理上述问题:

  • 只借你知道你有能力偿还的东西. 在您借钱之前,请分析您的预算并估算您可能的每月还款额。 我们建议只借您知道自己有能力及时偿还的资金,以避免陷入无法偿还的进一步债务。
  • 申请前提高您的信用评分. 由于您的信用等级是决定贷款利率的关键因素,因此在申请前提高您的信用等级非常重要,如有必要。 至少 670 分可以提高您降低利率的机会; 但是,至少 720 分可以帮助您获得尽可能低的费率。
  • 考虑低息个人贷款. 提高信用评分并不是降低利息成本的唯一方法。 您也可以考虑低息个人贷款。 虽然一些供应商提供低至 3% 的利率,但最低利率是为高素质的潜在借款人保留的。
  • 按时或提前付款. 虽然申请贷款或信用卡可能会由于严格的信用检查而暂时影响您的信用评分,但按时或提前付款可以提高您的信用评分。 您的付款历史是影响您信誉的最重要因素之一,占您 FICO 分数的 35%。 完善您的付款行为会对您的信誉产生积极影响。
  • 研究客户评论. 在借钱之前,请在 Trustpilot 和商业改善局 (BBB) 等评论网站上进行搜索,以找到您最喜欢的贷方或银行。 在这里,您可以找到所有危险信号并阅读客户评论以发现并避免潜在的诈骗。

个人贷款是最受欢迎的借贷方式之一

26% 的美国人在借款时更喜欢使用个人贷款,这使其成为比信用卡、房屋净值贷款或信用额度、朋友或家人以及个人储蓄更受欢迎的借款方式。 此外,只有 20% 的美国人不知道他们可以通过个人贷款借钱。

有关的: 最佳个人贷款

尽管 80% 的美国人知道个人贷款,但这并不意味着他们已将其用作贷款选择。 事实上,60% 的美国人表示他们通过个人贷款借了钱。 其他 40% 要么以其他方式借钱,要么不借钱。

如果您正在考虑进行个人贷款,我们建议您寻找提供资格预审程序的贷方; 与多家个人贷款提供商进行资格预审是有益的。 资格预审只需要进行温和的信用检查,不会影响您的信用评分,并让您了解申请时可能符合哪些条件。 此过程允许您比较个人贷款并找到最适合您特定需求的交易。

正如 67% 的美国人所做的那样,通过多家贷方进行资格预审,这可能意味着贷款之间的差异会导致或恶化您的财务状况。

调查方法

这项针对 2,000 名美国成年人的在线调查由 Forbes Advisor 委托,由市场研究公司 OnePoll 根据市场研究协会的行为准则进行。 数据是在 2022 年 3 月 23 日至 24 日期间收集的。 误差幅度为 +/- 2.2 点,置信度为 95%。 这项调查由 OnePoll 研究团队监督,该团队是 MRS 的成员,并且是美国舆论研究协会 (AAPOR) 的企业会员。 如需完整的调查方法,包括地理和人口统计样本量,请联系 pr@forbesadvisor.com。

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