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500,000美元的人寿保险费用是多少?  – 福布斯顾问

500,000美元的人寿保险费用是多少? – 福布斯顾问

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如果您意外死亡,一份 500,000 美元的人寿保险单可以提供足够的保障来支付您的家庭费用以及抵押贷款和儿童大学费用等费用。

人寿保险的成本经常被高估,所以不要假设你买不起 500,000 美元的人寿保险单,除非先获得人寿保险报价。 您甚至可能会发现 100 万美元的人寿保险单的成本远低于您的预期。

500,000 美元的定期人寿保险单的费用是多少?

我们分析了 500,000 美元保单的定期人寿保险报价,发现:

  • 一份为期 10 年、价值 500,000 美元的人寿保险单的平均费用为每年 200 美元。
  • 20 年期限的平均费用约为每年 275 美元——如果您在 30 多岁时购买人寿保险,同时身体健康,包括不吸烟者。

您自己的人寿保险报价因年龄、健康状况和其他影响人寿保险报价的因素而异。 但是,我们对 500,000 美元人寿保险单的平均成本的分析让您基本了解您可能需要支付多少费用。

按年龄和性别划分的定期人寿保险平均费用为 500,000 美元

500,000 美元的 10 年期人寿保险单的平均年费用

500,000 美元的 15 年期人寿保险单的平均年成本

20 年期人寿保险单的平均年成本为 500,000 美元

30 年期人寿保险单的平均年费用为 500,000 美元

购买更年轻意味着更低的人寿保险成本

年龄是人寿保险成本的一个重要因素。 随着年龄的增长,人寿保险费率每年都会增加。 此外,如果您等待获得人寿保险,您可能会患上导致更高报价的健康状况。

为了获得最好的人寿保险交易,请在需要时立即购买保险。

我们对 500,000 美元定期寿险保单成本的分析表明,当您在 30 多岁时购买保险,可节省大量资金。 如果您等到 50 岁或 60 岁才购买 20 年期定期人寿保险,您将比您在更年轻时购买时支付的费用要多得多:

  • 坚持到 40 岁购买价值 500,000 美元的 20 年期人寿保险,而不是在 30 岁时购买,男性和女性的几率分别增加了 36% 和 33%。
  • 如果你等到 50 岁,与 30 岁相比,男性的成本增加 212%,女性增加 176%。
  • 坚持到 60 岁(而不是在 30 岁之前购买)会使男性的成本增加 740%,女性增加 610%。 男性到 60 岁时的年费率超过 2,500 美元(相比之下,到 30 岁时为 300 美元),女性的年费率接近 1,800 美元,而到 30 岁时仅为 250 美元左右。

性别如何影响 500,000 美元人寿保险单的成本

人寿保险费率表明,性别在人寿保险公司中也起着重要作用。 男性的寿命往往不如女性,因此男性为他们的保单支付更多费用。

我们的分析表明,与女性相比,所有年龄段的男性在 500,000 美元的人寿保险单上获得的报价更高。 成本差异随年龄而波动。

例如,考虑 500,000 美元的 20 年期定期人寿保险单,性别对费率的影响如下:

  • 到 30 岁时,男性支付的费用比女性高 19%,每年增加近 50 美元。
  • 在 40 岁时,男性支付的费用比女性多 21%,即每年比女性多 72 美元。
  • 到 50 岁时,男性比女性多付 34%,每年多 240 美元。
  • 在 60 岁时,男性支付的费用比女性多 41%,比女性多 732 美元。

500,000 美元的人寿保险费用(按期限)

购买期限较长的定期人寿保险意味着您支付的费用更高,但您锁定的费率更长。 级别的持续时间是您设置恒定年率的年数,例如 B. 10、20 或 30 年。

当级别到期时,您通常可以每年更新保单,但每次更新您可能需要支付更高的费用,而且成本可能会变得过高。

从长远来看,预先购买正确期限的定期人寿保险将通过锁定您在关卡生命周期内的成本来为您节省资金。

在这里,我们比较了 30 岁男性和女性 500,000 美元人寿保险的不同保单期限的成本。

500,000 美元人寿保险单的平均年度费用

我们的分析揭示了以下几点:

  • 从 10 年任期改为 15 年任期,男性和女性的利率分别提高了 11% 和 20%。
  • 从 10 年任期升级到 20 年任期,男性的利率提高了 39%,男性提高了 40%。
  • 男女都可以将人寿保险单的期限延长一倍(从 10 年到 20 年),并为保单多付不到 50%。
  • 将时间从 10 年延长到 30 年,男性多付 105%,女性多付 87%。

保额后的 500,000 美元人寿保险费用

我们分析了价值 500,000 美元的人寿保险单与其他保险金额的成本。

获取不同人寿保险支付金额的报价可以帮助您确定 500,000 美元的人寿保险单是否符合您的预算。

20 年期定期人寿保险单的平均年度费用

我们发现:

  • 从 500,000 美元到 750,000 美元的保单,男性的成本要高出 32%,女性要高出 14%。
  • 将您的保险范围从 500,000 美元增加到 100 万美元并不会使您的人寿保险费用翻倍。 男性只需支付 60% 的费用,女性只需支付 38% 的费用,即可将覆盖范围翻倍。
  • 如果您的保单从 500,000 美元增加到 200 万美元,您可以获得四倍的身故保险金,但您的人寿保险费用不会增加四倍。 男性多付 192%,女性多付 148%。

购买 500,000 美元人寿保险的提示

如果您正在寻找 500,000 美元的人寿保险费用,请首先确保 500,000 美元能够满足您的人寿保险需求。

确定如果您的家人不再有您在身边,他们将承担哪些债务和其他义务。 您的财务审查应包括信用卡余额、汽车贷款、房屋抵押贷款和其他财务承诺。 决定您是否想提供额外的人寿保险金来弥补收入损失、学费和丧葬费用。

一旦您知道您需要多少人寿保险,请考虑您希望保单持续多长时间。

定期人寿保险适用于承保有明确期限的义务,例如退休前的几年。 如果无论您活多久都想要保险,请考虑人寿保险或万能人寿保险。 财务顾问或人寿保险代理人还可以帮助您确定最佳承保金额和保单类型。

如果申请过程需要人寿保险体检,请不要感到惊讶。 人寿保险公司通常要求进行检查,以便详细了解您的健康状况。 未经审查的人寿保险单正变得越来越普遍,但除非您身体状况良好,否则您可能不符合资格。

最后,检查您正在考虑的人寿保险公司的财务实力评级。 AM Best 和标准普尔等评级机构分析公司的财务数据并得出财务实力评级,以表明保险公司支付其索赔的能力。 由于人寿保险单可能在投保几十年后才能支付,因此公司的财务实力尤为重要。

方法

我们分析了平均身高和体重的健康非吸烟者的定期人寿保险费率。 我们平均了我们在网上找到的四个最便宜的交易。 您自己的车费取决于您的年龄、健康状况、驾驶习惯和其他因素。

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